월급날의 기쁨이 예전 같지 않다는 직장인이 많다. 통장에 들어오는 급여는 크게 달라지지 않았는데 점심값과 커피값, 장보기 비용, 교통비 등 일상에서 체감하는 지출 부담은 갈수록 커지고 있기 때문이다. 고물가가 장기화하면서 직장인들의 재테크 방식도 투자 중심에서 생활비를 지키는 ‘생존형 짠테크’로 넓어지고 있다.
짠테크는 ‘짜다’와 ‘재테크’를 결합한 말이다. 과거에는 무조건 소비를 줄이고 돈을 쓰지 않는 절약의 이미지가 강했다면 최근에는 필요한 소비와 불필요한 소비를 구분해 한정된 소득을 효율적으로 사용하는 방식으로 변화하고 있다.
직장인들이 가장 먼저 체감하는 것은 점심값이다. 식사에 커피 한 잔까지 더하면 하루 점심시간에 지출하는 비용이 예상보다 커질 수 있다. 이에 구내식당을 이용하거나 도시락을 준비하고, 상대적으로 저렴한 메뉴를 찾아다니는 직장인들의 모습도 자연스러워졌다.
매일 도시락을 준비하기 어렵다면 일주일에 한두 번만 실천하는 방법도 있다. 외식비가 한 끼 1만원이고 직접 준비한 도시락 비용이 4000원이라고 가정하면 한 번에 약 6000원을 아낄 수 있다. 주 2회씩 한 달 동안 실천하면 약 5만원의 식비를 줄이는 효과가 있다.
커피 역시 대표적인 반복 지출이다. 출근하면서 한 잔, 점심을 먹고 또 한 잔을 구입하는 습관이 쌓이면 월 지출액은 상당해진다. 하루 5000원짜리 커피를 평일마다 한 잔씩 마신다면 월 20일 기준 10만원이다. 일주일에 몇 번만 사무실 커피나 텀블러로 대체해도 한 달 점심 몇 끼에 해당하는 돈을 남길 수 있다.
배달음식도 생존형 짠테크의 주요 관리 대상이다. 음식 가격뿐 아니라 배달 관련 비용과 최소 주문금액 등을 고려하면 예상보다 많은 돈을 쓰기 쉽다. 일주일에 한 번만 배달 주문을 줄이고 냉장고에 있는 재료로 식사를 해결하는 ‘냉장고 파먹기’를 실천하는 것도 생활비를 줄이는 방법이다.
문제는 큰 지출보다 자신도 모르게 반복되는 소액 지출일 수 있다. 편의점 간식 3000원, 커피 5000원, 온라인 쇼핑 1만원처럼 각각은 부담이 크지 않아 보여도 매일 반복되면 월말에는 상당한 금액이 된다.
최근에는 자동결제되는 구독서비스를 정리하는 ‘구독 다이어트’도 짠테크의 한 방법으로 활용된다. OTT와 음악, 쇼핑 멤버십, 클라우드, 각종 애플리케이션 등은 한 번 가입하면 사용 빈도가 줄어도 계속 결제되는 경우가 있다. 월 1만원짜리 서비스 두 개만 정리해도 연간 24만원을 아낄 수 있다.
카드 포인트와 통신사 멤버십, 지역화폐, 간편결제 혜택 등을 필요한 소비에 활용하는 것도 도움이 된다. 다만 할인이나 적립 자체가 소비의 목적이 되어서는 안 된다. 필요하지 않은 5만원짜리 상품을 20% 할인받아 4만원에 구입했다면 1만원을 번 것이 아니라 4만원을 지출한 것이다.
생존형 짠테크에서 중요한 것은 ‘절약의 가시화’다. 커피를 마시지 않아 5000원을 아꼈다면 별도 통장에 5000원을 옮기고, 배달음식을 주문하지 않아 1만원을 절약했다면 그 돈도 저축하는 방식이다. 단순히 돈을 쓰지 않은 데서 끝내지 않고 절약한 금액을 실제 자산으로 바꾸는 것이다.
예를 들어 한 직장인이 커피와 간식에서 월 5만원, 도시락과 식비 관리로 6만원, 배달 주문을 줄여 4만원, 구독서비스 정리로 2만원을 절약한다면 매달 17만원을 확보할 수 있다. 같은 생활습관을 1년 동안 유지하면 200만원이 넘는다. 큰 투자수익을 올리지 않아도 소비 습관을 바꾸는 것만으로 상당한 여유자금을 만들 수 있는 셈이다.
그렇다고 모든 소비를 죄악처럼 여길 필요는 없다. 지나친 절약은 오히려 피로감을 키우고 오래 지속하기 어렵다. 동료와의 식사나 가족과의 외식, 건강관리, 자기계발처럼 삶의 만족도와 미래가치를 높이는 지출은 필요하다. 대신 습관적으로 반복하면서도 만족도가 낮은 소비를 먼저 찾아내는 것이 현명하다.
고물가 시대의 짠테크는 ‘안 쓰는 기술’이라기보다 ‘잘 쓰는 기술’에 가깝다. 월급을 당장 20만원 더 받기는 어렵지만 매달 불필요하게 빠져나가는 20만원을 찾아내는 것은 가능하다.
월급은 그대로인데 물가는 계속 오른다면 가계가 선택할 수 있는 첫 번째 방어선은 자신의 소비습관이다. 커피 한 잔, 배달 주문 한 번, 사용하지 않는 구독서비스 하나를 다시 살펴보는 작은 행동이 고물가 시대 직장인의 지갑을 지키는 가장 현실적인 재테크가 되고 있다.
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